HAUSFINANZIERUNG.

Hauptsächlich hängt die maximale Höhe der Hausbauinvestition vom Lebensalter, dem Einkommen sowie dem einzusetzenden Eigenkapital des Interessenten ab.
Ein vereinfachte Faustformel besagt, dass ca. das 100-120fache des monatlichen Nettoeinkommens (nach Abzug eventueller, weiter bestehender Kreditraten) als Kreditsumme aufgenommen werden kann, wobei dies natürlich nicht für Menschen gilt, die in den nächsten Jahren bereits in Rente gehen und das Einkommen sich im Anschluss deutlich verringert. Das ergänzend einzusetzende Eigenkapital erhöht die Hauspreissumme sowie die Machbarkeits-, sprich Kreditgenehmigungswahrscheinlichkeit bei möglichen Bankpartnern.

Verschiedene Förderprogramme des Bundes sowie der einzelnen Länder können helfen, das Projekt finanzierungsseitig zu unterstützen bzw. erst durchführbar zu machen. Besonders hervorzuheben sind die KfW-Programme 297/298 und 300. 

Zusätzlich bieten einzelne Bundesländer für gewisse Einkommensgruppen noch Landesförderprogramme zum Bau des Hauses in Form verbilligter Darlehen sowie Zuschüsse an. Wir beraten Sie gerne.

Die Förderung unterstützt Familien mit Kindern mit geringem oder mittlerem Einkommen beim Bau oder Erwerb von neuem selbstgenutztem und klimafreundlichem Wohneigentum in Deutschland. Die Förderung erfolgt mit einem zinsgünstigen Kredit. Die Grenze des zu versteuernden Jahreseinkommens liegt für eine Familie mit einem Kind bei 90.000 Euro. Die Einkommensgrenze erhöht sich mit jedem weiteren Kind um jeweils 10.000 Euro.

Gefördert wird der Neubau sowie der Ersterwerb neu errichteter klimafreundlicher und energieeffizienter Wohn- und Nichtwohngebäude. Es wird hierbei in zwei Stufen unterschieden: Klimafreundliches Wohngebäude und Klimafreundliches Wohngebäude - mit QNG.

Wie hoch Ihr Kreditbetrag ist, hängt davon ab, welche Förderstufe Sie erreichen – also wie energieeffizient und nachhaltig Ihre Immobilie ist.

Erreichen Sie die Stufe “Klimafreundliches Wohngebäude” wird Ihr Bauvorhaben mit einem Kreditbetrag von bis zu 100.000 Euro je Wohneinheit gefördert. Der maximale Kreditbetrag steigt auf 150.000 Euro je Wohnung, wenn Ihre Haus die Stufe “Klimafreundliches Wohngebäude mit QNG” erfüllt. 

Je nach Kreditinstitut ist davon auszugehen, dass eine Baufinanzierung im Idealfall - ohne die Berücksichtigung von optionalen Sondertilgungen - bis zum Renteneintritt des Kreditnehmers zurückgeführt sein soll. Allerdings besteht bei einzelnen Banken auch die Möglichkeit, auch einen Teilbetrag im Rentenalter fortlaufend zurückzuzahlen. Allerdings sollte vermieden werden, dass die planmäßige Rückführung weit über das 75. Lebensjahr des Kreditnehmers hinaus andauert.

Für jede Immobilie kann ein Marktwert ermittelt werden. Die Lage der Immobilie ist dabei das wichtigste Kriterium bei der Immobilienbewertung der Banken, da sich darüber eine Wiederverkäuflichkeit bzw. die Bepreisung der Immobilie widerspiegelt. Auch die Qualität und Ausstattung des Hauses werden bei der Bewertung herangezogen. Bei Ein- und Zweifamilienhäusern wird ein Sachwert ermittelt, der sich aus dem Grundstückspreis sowie dem reinen Immobilienwert, ausgedrückt in EUR pro qm Wohnfläche, zusammensetzt. Bei Mehrfamilienhäusern oder Eigentumswohnungen ist wiederum der Ertragswert (sprich Mietzins auf die erwartete Restnutzungsdauer) die Basis für den Marktwert der Immobilie.

Eine eigene Aufstellung der alltäglich anfallenden Kosten im Haushalt hilft bei der Festlegung der zukünftigen maximalen Darlehensrate, unabhängig von den seitens der Banken feststehenden Pauschalbeträgen für Lebenshaltungskosten. Insbesondere die Einnahmesituation - aktuell und bei kurzfristig anstehenden Veränderungen auch zukünftig - sollte genau zu bestimmen sein. Bestehen fixe Ausgaben, sollten diese Daten bei der Analyse der Einnahmen- / Ausgabensituation gesichert vorliegen.