HAUSFINANZIERUNG.

Je nach Kreditinstitut ist davon auszugehen, dass eine Baufinanzierung im Idealfall - ohne die Berücksichtigung von optionalen Sondertilgungen - bis zum Renteneintritt des Kreditnehmers zurückgeführt sein soll. Allerdings besteht bei einzelnen Banken auch die Möglichkeit, auch einen Teilbetrag im Rentenalter fortlaufend zurückzuzahlen. Allerdings sollte vermieden werden, dass die planmäßige Rückführung weit über das 75. Lebensjahr des Kreditnehmers hinaus andauert.

Für jede Immobilie kann ein Marktwert ermittelt werden. Die Lage der Immobilie ist dabei das wichtigste Kriterium bei der Immobilienbewertung der Banken, da sich darüber eine Wiederverkäuflichkeit bzw. die Bepreisung der Immobilie widerspiegelt. Auch die Qualität und Ausstattung des Hauses werden bei der Bewertung herangezogen. Bei Ein- und Zweifamilienhäusern wird ein Sachwert ermittelt, der sich aus dem Grundstückspreis sowie dem reinen Immobilienwert, ausgedrückt in EUR pro qm Wohnfläche, zusammensetzt. Bei Mehrfamilienhäusern oder Eigentumswohnungen ist wiederum der Ertragswert (sprich Mietzins auf die erwartete Restnutzungsdauer) die Basis für den Marktwert der Immobilie.

Pro TEU 10 Darlehenssumme kann durchschnittlich von einer monatlichen Mindestbelastung von EUR 35-40 ausgegangen werden. D.h., für eine Finanzierung von TEU 400 liegt - in Abhängigkeit vom Eigenkapitaleinsatz sowie Lebensalter des Kunden - eine realistische monatliche Baufinanzierungsrate bei ca. EUR 1.200. 

Hauptsächlich hängt die maximale Höhe der Hausbauinvestition vom Lebensalter, dem Einkommen sowie dem einzusetzenden Eigenkapital des Interessenten ab. 
Ein vereinfachte Faustformel besagt, dass ca. das 100-120fache des monatlichen Nettoeinkommens (nach Abzug eventueller, weiter bestehender Kreditraten) als Kreditsumme aufgenommen werden kann, wobei dies natürlich nicht für Menschen gilt, die in den nächsten Jahren bereits in Rente gehen und das Einkommen sich im Anschluss deutlich verringert. Das ergänzend einzusetzende Eigenkapital erhöht die Hauspreissumme sowie die Machbarkeits-, sprich Kreditgenehmigungswahrscheinlichkeit bei möglichen Bankpartnern.

Eine eigene Aufstellung der alltäglich anfallenden Kosten im Haushalt hilft bei der Festlegung der zukünftigen maximalen Darlehensrate, unabhängig von den seitens der Banken feststehenden Pauschalbeträgen für Lebenshaltungskosten. Insbesondere die Einnahmesituation - aktuell und bei kurzfristig anstehenden Veränderungen auch zukünftig - sollte genau zu bestimmen sein. Bestehen fixe Ausgaben, sollten diese Daten bei der Analyse der Einnahmen- / Ausgabensituation gesichert vorliegen.