Die 5 häufigsten Fehler bei der Baufinanzierung

Wer den Traum vom eigenen Zuhause verwirklichen möchte, benötigt eine solide Baufinanzierung. 

Damit Sie bestens für das Finanzierungsgespräch vorbereitet sind, den Durchblick im Finanzierungs-Dschungel behalten und die häufigsten Fehler vermeiden, haben wir die wichtigsten Themen in diesem Blogbeitrag zusammengefasst:  

1. Zu wenig Eigenkapital

Ein großer Punkt bei der Baufinanzierung ist das Eigenkapital; vorzugsweise sollten 20 Prozent der Gesamtkosten des Bauprojekts von den Bauherren als Eigenkapital eingebracht werden. Wenn Sie Ihr Eigenkapital erhöhen, wirkt sich das häufig positiv auf den Zinssatz aus. Das heißt, Ihre Bank kann Ihnen ein besseres Angebot machen. 
Erfahren Sie hier, wie viel Eigenkapital Sie beim Hauskauf benötigen.
 

Bereiten Sie für das Finanzierungsgespräch folgende Unterlagen vor:

• Eigene Aufstellung der alltäglich anfallenden Kosten im Haushalt
• Sparguthaben
• Bausparverträge
• Unterlagen zum evtl. Vermögen aus Aktien und Fonds
• Unterlagen zu Wertgegenstände
• Unterlagen zu evtl. Kapital aus anstehenden Schenkungen oder Erbschaften

2. Ohne professionelle Finanzierungsberatung

Aus diesem Grund haben wir den LUXHAUS Finanzierungsservice ins Leben gerufen: Der Finanzierungsservice berät unsere Bauherren bankenunabhängig und wählt die für sie optimale Hausfinanzierung aus - und das deutschlandweit mit erfahrenen Partnern.

Zu den Vorteilen zählen:

• Hausbau und Finanzierung aus einer Hand
• Zugriff auf mehr als 250 Banken
• Analyse der persönlichen Einkommens- & Vermögenssituation aus Bankensicht
• Maßgeschneidertes Finanzierungskonzept
• Fachliche Überprüfung der Bank-Darlehensverträge
• kostenlose Finanzierungsbestätigung gegenüber LUXHAUS als Hersteller Ihres Hauses
• Begleitung der Auszahlungsphase der Darlehen während des Baus
• Und noch vieles mehr!

Mehr zu unserem LUXHAUS Finanzierungsservice erfahren Sie hier: 
https://www.luxhaus.de/bauen-mit-luxhaus/finanzierungsservice
 

3. Falsche Zinsbindung wählen

Die Baukosten steigen insbesondere aufgrund der Materialengpässe sowie erhöhten Energiekosten perspektivisch weiter an. Zudem wird die Genehmigungsfähigkeit der Hausbaufinanzierungen bei den Banken aufgrund der steigenden Bau-/Zinskosten und des sinkenden Haushaltsüberschusses der Bauherren zurückgehen. Die Zinsen sind trotz der bereits erfolgenden Erhöhungen der letzten Monate im historischen Vergleich noch niedrig, werden aber weiter ansteigen.

Sichern Sie sich daher zügig und möglichst langfristig das aktuelle Zinsniveau und schaffen Sie so Kostenklarheit über einen langen Zeitraum, im besten Fall über die gesamte Laufzeit Ihrer Finanzierung.

Wichtig ist darüber hinaus, dass Sie ausreichend hoch tilgen oder Sondertilgungsoptionen regelmäßig nutzen, damit die Restschuld zum Ende der Zinsbindung möglichst gering ist. Somit reduzieren Sie das Risiko, dass steigende Zinsen bei der Anschlussfinanzierung Sie unter Druck bringen könnten.

Maximale Zinssicherheit – also feste Zinsen über die gesamte Laufzeit – bieten als Ideallösung sogenannte Volltilgerdarlehen.

4. Monatliche Raten zu hoch

Wählen Sie die Kredithöhe so, dass Sie langfristig die monatlichen Raten zahlen können. Für die Festlegung der monatlichen Rate sollten Sie sich u.a. folgende Fragen stellen:

• Wie sieht Ihre Zukunftsplanung aus? Möchten Sie Nachwuchs? Dann wird ggf. für einen gewissen Zeitraum das zweite Gehalt geringer ausfallen
• Gibt es bereits per heute fixierte, größere Veränderungen in Ihrer monatlichen Haushaltsrechnung, die die Rückzahlung der Finanzierung positiv oder negativ beeinflussen werden?
• In welchem Zeitraum steht Ihnen das aktuelle Einkommen zur Verfügung? Ist die Finanzierung bis zum Renteneintritt zurückgezahlt oder muss diese auch noch aus den zukünftigen Renten tragbar sein? Wäre in diesem Fall eine Anpassung der Renten nach unten möglich?

Lassen Sie sich die Fragen über Ihre Zukunft durch den Kopf gehen und besprechen Sie Ihre Überlegungen auch im Finanzierungsgespräch. Ziel ist es, eine dauerhaft monatliche Rate festzulegen, die zu Ihnen und Ihrer Lebensvorstellung passt.

Setzen Sie die monatliche Belastung lieber moderat an und bauen Sie beispielsweise die Option ein, Sondertilgungen vorzunehmen.

Tipp: Bauherren sollten zusätzlich für Instandhaltungsmaßnahmen Geld beiseitelegen, denn auch bei einem neuen Haus muss irgendwann etwas ausgetauscht oder repariert werden.

5. Nebenkosten vergessen

Baunebenkosten sind ein ganz zentrales Thema bei unserer (Finanzierungs-)Beratung. Viele Bauinteressenten unterschätzen die Nebenkosten, wie beispielsweise Notar, Grundbucheintrag, Grunderwerbsteuer, Pflasterarbeiten, Gartenanlage und noch vieles mehr.  

Damit Sie vorab einen Überblick haben, haben wir einen Blogbeitrag dazu erstellt:
https://www.luxhaus.de/blog/artikel/baunebenkosten